Как закрыть кредит в Сбербанке досрочно?

Всем известно: если погасить кредит досрочно, переплата банку будет ниже. Но при этом досрочная выплата кредита вызывает много дополнительных вопросов: можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке за счет внесения большей суммы, как лучше досрочно погасить кредит – частично или полностью, возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке с возвратом страховки?

Мы дадим ответы на все возникающие вопросы и расскажем о наиболее выгодном способе досрочного погашения кредитов Сберегательного банка РФ.

Виды погашения:

  • Полное досрочное погашение кредита
  • Частичное досрочное погашение

Ипотечный кредит в Сбербанке, или обычная потребительская ссуда – любое обязательство хочется погасить скорее. Если я хочу досрочно погасить кредит в Сбербанке, и имею соответствующую финансовую возможность, то могу выбрать один из перечисленных вариантов.

Полное досрочное погашение предполагает внесение всего остатка задолженности, за минусом процентов банка за неиспользованный период. Узнать сумму для закрытия договора вы сможете:

  • У специалиста банка в офисе;
  • В контакт центре по номеру горячей линии 8-800-555-555-0;
  • В графике платежей;
  • В «Сбербанк Онлайн»;
  • В мобильном приложении.

Но: недостаточно внести всю сумму остатка! Вы должны уведомить банк о намерении досрочного расторжения кредитного договора, написав заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк (образец вам предоставят в отделении).

ЧДП (частично-досрочное погашение)

Сравнительно новая методика погашения предполагает внесение сумм, превышающих ежемесячный взнос. При этом излишек погашает основной долг, позволяя уменьшить срок или платеж.

В Сбербанке осуществляется 2 типа ЧДП:

  • На уменьшение срока;
  • На уменьшение ежемесячного платежа.

ЧДП является отличным способом, как быстрее погасить кредит в Сбербанке: в этом случае стоит указать в заявлении «с пересчетом срока». Выбор типа ЧДП зависит от того, как платить ипотеку в Сбербанке удобнее именно вам. Вот и ответ на вопрос - можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. Можно, за счет частично-досрочного погашения.

Если же вы хотите снизить кредитную нагрузку на бюджет – выбирайте пункт «на уменьшение суммы». В любом случае, вы получите выгоду от уменьшения переплаты банку.

Опять же – недостаточно положить на счет сумму, превышающую взнос. Банк просто спишет положенную часть, оставив излишки на счете до следующей даты списания. Вы должны сообщить банку, что хотите направить всю сумму в погашение – сделать это можно в своём «Сбербанк Онлайн» или написав заявление в офисе.

Выгодно ли гасить досрочно кредит в Сбербанке?

Безусловно, да – любой способ досрочного погашения позволит вам уменьшить объём переплаты. Сумма экономии будет зависеть от срока, на котором вы производите данную операцию, и от типа платежа.

Основная часть кредитов Сбербанка предполагает аннуитетный платеж (неравномерное распределение процентов по платежам для обеспечения равных сумм платежа). В этом случае больше выгоды вы получите на ранних сроках действия договора, так как именно в первые платежи закладывается весомая доля переплаты.

Сэкономить больше позволяет уменьшение срока, нежели снижение ежемесячных взносов – этот фактор также стоит учесть в планировании досрочного погашения.

Если ы оформили ипотеку с дифференцированным взносом – ЧДП или полное досрочное погашение будут одинаково выгодны на любом сроке кредита.

Когда можно сделать досрочное погашение?

Как правило, в течение первых 30 дней досрочное погашение не осуществляется – так как банк всё рано снимает проценты за полный месяц. Тем не менее, действующий Закон «О банках и банковской деятельности» позволяет клиенту погасить обязательство перед банком на любом этапе действия кредитного договора без применения комиссий.

Ранее, банки предусматривали плату за досрочное погашение. Теперь взимание штрафа за досрочное погашение противоречит Закону.

Новые условия Сбербанка позволяют делать ЧДП самостоятельно – в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». Заёмщику больше не нужно посещать офис для совершения данной процедуры, стоять очередь, писать заявление.

Делать частичные взносы в погашение кредита вы можете ежедневно – в банке нет ограничений по датам или количеству ЧДП.

Возврат страховки при досрочном погашении

Ипотечному кредитованию характерно много дополнительных затрат – титульное страхование, страховка жизни, имущества и пр. Все эти взносы являются обязательными и необходимость затрат встает перед клиентом ежегодно, в противном случае – банк увеличивает процентную ставку и начисляет штраф.

При досрочном погашении вы выигрываете не только на процентах, но и на количестве не купленных вами страховок. Сокращаете срок кредита на 1 год – не покупаете 3 страховки = экономите.

Если же говорить о потребительском кредите, где страховая защита оформляется сразу на весь период действия договора, то целесообразно задуматься о возврате части страховой премии. Зачем вам страховать риски банка, если кредит вы уже закрыли?

Возврат страховки осуществляется через расторжение договора со страховой компанией «Сбербанк-Страхование». Сумма возврата премии зависит от срока кредита и даты обращения. Помните – в течение первых 5 дней с момента оформления вы имеете право вернуть страховую премию в полном объёме!

Для возврата изучите условия договора и обратитесь в страховую компанию. Сам Сбербанк является посредником, продавцом услуги – поэтому обращаться в офис бессмысленно. Писать заявление можно по почте, с указанием реквизитов кредитного счета.

Способ возврата страховой премии зависит от способа приобретения полиса:

  • Если банк включил стоимость полиса в кредит, то возврат будет произведен на кредитный счет;
  • Если вы платили за страхование наличными – вам будет выплачена часть премии на любой указанный счет (удобнее использовать счет Сбербанка для более быстрого процесса перевода средств).
      
Комментарии (0)
Путеводитель
Показать еще