Выгодный потребительский кредит наличными

Будущие заёмщики тратят много времени на поиски, где выгодно брать кредит наличными – ведь каждому хочется сэкономить и уж точно никто не любит добровольно отдавать свои кровные. Анализировать финансовый рынок можно часами, сравнивая различные предложения. Мы взяли инициативу в свои руки, собрав для вас материал, который подскажет не только где можно взять кредит наличными, но и как это сделать с максимальной выгодой.

Критерии выгодного кредита

Прежде, чем искать выгоду, нужно определиться – в каком выражении она вам интересна. Понятно, что все хотят сэкономить деньги, но кредит – это совокупность условий, каждое из которых влияет на выгоду. Нельзя найти одновременно дешевый, долгосрочный кредит, который предлагается без залога и на крупную сумму. Чем-то придется жертвовать.

1. Срок

Чем меньше срок кредита, тем меньше переплата – это факт. Но для получения краткосрочного кредита необходимо обладать высоким достатком, чтобы ежемесячный платеж был не обременителен, и банк не сомневался в принятии решения о выдаче займа.

Если нужную вам сумму одобрили на более высокий срок, чем вы планировали, выгоду можно получить от частично-досрочного погашения. Внесение на счет суммы, превышающей ежемесячное списание, должно каждый раз сопровождаться заявлением, иначе пересчета не последует.

Также не стоит растягивать срок кредита на максимум. Выбирайте средние рамки, чтобы переплата не превышала 30-40% от тела кредита. Например, для потребительских кредитов наличными оптимальный срок – 3 года, а для ипотеки – 12 лет.

2. Сумма

Сумма кредита влияет на многие условия, но не всегда отрицательно. К примеру, на небольшие суммы, выданные в рамках экспресс займов, всегда устанавливаются высокие проценты, а на крупные – наоборот: ставки ниже.

Иногда выгоднее взять сумму большую, чем нужна – для получения выгодной ставки (пример – Сбербанк, который реализует акцию «Зеленый свет» со ставкой от 15,5% только на суммы от 400 000 рублей).

Если вам одобрена сумма, большая, чем требуется, но процентная ставка вас устраивает – соглашайтесь, ведь уже на следующий день вы сможете внести излишки обратно на счет и получить дополнительную выгоду от частично-досрочного погашения.

3. Процентная ставка

Утверждение неверно: где самый выгодный кредит наличными, там будет низкая процентная ставка. Не забывайте про подводные камни и рекламные ходы. Во-первых, в рекламных материалах и на сайтах банков всегда публикуется нижний предел процента, который доступен только при соблюдении конкретных условий (быть зарплатным клиентом, брать строго 400 000 на 24 месяца и т.п.). Во-вторых, чтобы получить хороший процент, необходимо предоставить справки с работы, дополнительные документы, поручителя или обеспечение.

Процентная ставка не бывает фиксированной – она определяется банком для каждого потребительского кредита индивидуально, на основании платежеспособности конкретного клиента. Никто не запрещает подать одновременно несколько заявок в разные банки и сравнить предложенные условия (тем более, сделать это можно онлайн, не выходя из дома).

4. Обеспечение, поручительство

Этот пункт всегда положительно влияет не только на размер процентной ставки, но и на вероятность одобрения кредита. Залоговые кредиты и займы с поручительством третьих лиц – это гарантия того, что банк в любом случае сможет вернуть свои средства. А вот для заёмщика факт залога – наоборот, риск. Подумайте трижды, готовы ли вы в нестабильное экономическое время рисковать своей недвижимостью ради экономии 2-3%?

Где выгоднее взять кредит наличными?

Сократить список кредитных учреждений для рассмотрения вариантов вам помогут советы:

  • В первую очередь рассматривайте банк, через который получаете заработную плату. Для зарплатных клиентов в каждом банке предусмотрены сниженные проценты, а также отсутствует необходимость подтверждения дохода справками.
  • Обратите внимание на банки, в которых вы уже брали кредиты ранее. Если у вас имеется положительная кредитная история в каком либо банке, скорее всего новый кредит вам будет одобрен на более выгодных условиях.
  • Вспомните про банки, в которых у вас был или есть депозит. Вкладчики расцениваются банками, как категория клиентов минимального риска. Отсюда следуют привлекательные условия и высокие шансы одобрения по кредиту.
  • Не стоит обращаться в банки с риском отзыва лицензии. Финансовые организации на грани банкротства часто предлагают хорошие условия, но останутся ли они такими же после банкротства – большой вопрос. Как правило, после аннулирования лицензии, долги переходят к новым кредиторам, которые имеют полное право устанавливать свои требования и тарифы.

Не отчаивайтесь, если уже после оформления вы нашли более выгодный вариант, где получить кредит наличными – никто не отменял досрочное погашение без комиссии за счет нового кредита. Например, Сбербанк практикует такую фишку: на 3-4 месяц исправной выплаты по кредиту клиенту приходит смс с предложением взять ещё большую сумму под приятный процент. Большинство понимает это предложение буквально, и мало кто знает, что процентная ставка будет действовать на любую сумму ДО заявленной в смс. То есть, вы смело можете получать новый кредит на нужную вам сумму и перекрывать действующий.

Статьи по теме:
Показать еще
      
Комментарии (0)
7+2=