Займы под материнский капитал в 2016 году

Уже 9 лет в России действует государственная программа для поддержки семей, в которых рождается более 1 ребенка. Демографический рост стимулируют выдачей сертификата на материнский капитал, сумма которого в 2016 году составляет 475000 рублей.

Направить деньги можно в займ на приобретение жилья под материнский капитал или оставить на будущее (свою пенсию, обучение детей). Самая острая потребность у молодых семей, как правило всё же жилищного характера – какая там пенсия, если детям сейчас тесно в съемной однушке? Соответственно, получив на руки сертификат, семья задумывается о том, чтобы получить кредит на покупку жилья под материнский капитал.

Процесс оформления займа под мат. капитал вызывает много вопросов, и молодым семьям приходится сталкиваться со многими трудностями, решить которые непросто с маленьким ребенком на руках. В этом материале мы постараемся ответить на все возникающие вопросы и описать наиболее частые проблемы.

Ипотека в банке

Ипотека – это целевой займ под материнский капитал. Сертификат направляется в погашение основного долга или используется для оплаты части (!!!) первого взноса. Обратите внимание: банки не позволяют направлять сертификат полностью на первый взнос – помимо государственных денег, у семьи должны быть собственные накопления в размере 15-20% стоимости жилья.

Банки, которые дают ипотеку под материнский капитал, устанавливают множество дополнительных требований, самым сложным из которых является достижение ребенком 3-х лет. Сейчас ПФ России может перечислять денежные средства и ранее, но: пока мама не выйдет из декрета, она считается иждивенцем, и дохода семьи физически не хватает для содержания ежемесячного взноса, соответственно, банк отвечает отказом.

Предполагается, что после 3 дня рождения ребенка, мама снова выйдет на работу, семья станет платежеспособной и держатель сертификата сможет выступать основным заёмщиком (или созаёмщиком) по кредиту. Любая попытка получить ранее жилищный займ под материнский капитал, как правило, оборачивается провалом – за исключением случая, когда глава семейства имеет доход свыше 100 тысяч рублей.

Также стоит учесть, что банк выдает займ под материнский капитал на покупку дома, квартиры или строительство жилого объекта. Наличными потребительский кредит под материнский капитал вам не выдаст ни один банк.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Оформить кредит под материнский капитал вы можете, отправив онлайн заявку через нашу систему, которая подберет подходящие банки по вашим условиям и финансовым предпочтениям:


Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Банковская стандартная ипотека – это большие дополнительные расходы: помимо 20% первого взноса вам потребуется 2 вида страховки: титульное страхование, имущественное и страховка жизни на заёмщика, созаёмщика и поручителей. Плюс: оценка недвижимости, расходы на нотариальное заверение документов и т.п.

Не каждой семье под силу нести такое количество расходов. Гораздо проще было бы взять кредит под материнский капитал наличными без страховок и сопутствующих ипотеке затрат. Как это сделать, если в банках данная услуга не предоставляется и ПФ РФ не выплачивает сертификат наличными?

Денежные займы под материнский капитал

Выдача займов под материнский капитал наличными носит не совсем законный характер, если вы направляете денежные средства не на покупку жилья. Однако, такая практика уже давно существует – в данном случае, юридические моменты являются проблемой кредитора.

Также, небанковские организации выдают деньги в долг под материнский капитал, используя сертификат в качестве залога. По факту, данная бумага подтверждает финансовое положение заёмщика и принимается кредиторами наравне с прочими закладными (имущества, автотранспорта, недвижимости).

Организации, дающие займ под материнский капитал, выделяют три типа кредитных программ:

  • Жилищный кредит
  • Наличная ссуда под залог сертификата
  • Микрозаймы под материнский капитал (как правило, это займы до 20000)

Где взять займ под материнский капитал?

В качестве кредитора могут выступать юридические лица, банки, МФО и кредитные кооперативы, выдающие займы под материнский капитал.

Если у вас хорошие отношения с начальством, можно получить займ у работодателя под материнский капитал. Если не хотите впутывать своё руководство, обратитесь в иные организации выдающие займы под материнский капитал: МФО и потребительские кооперативы.

Мы не рекомендуем обращаться к частным лицам по объявлениям «дам займ под материнский капитал», так как чаще всего за ними скрываются мошенники и лица, действующие в обход закона.

Как получить займ под материнский капитал?

Если вы оформляете договор займа под материнский капитал на покупку жилья в небанковской организации, схема будет примерно следующая:

  • Поиск недвижимости с приемлемыми показателями ликвидности (местоположение, состояние объекта);
  • Анализ условий кредитной организации (сроки, процентная ставка, требования);
  • Сбор пакета документов (на объект недвижимости, документы заёмщика: паспорт, справка о доходах, справка об остатке средств на сертификате из ПФ РФ.);
  • Проверка документов, принятие решения кредитной организацией;
  • В случае положительного ответа – заключение договора, на основании которого ПФ делает безналичный перевод организации.
  • Организация оплачивает продавцу объекта недвижимости сумму, указанную в договоре купли-продажи.

Если вы оформляете наличный кредит под залог или микрозайм за 1 день под материнский капитал, схема будет гораздо проще – без сбора бумаг и пенсионного фонда.

Обращаясь в незнакомую МФО или кооператив. Особенно тщательно читайте договор, условия. Следите за тем, чтобы все нюансы были выполнены надлежащим образом: например, ваши дети должны получить долевое владение новой жилплощадью.

Статьи по теме:
Показать еще
      
Комментарии (0)
5+2=