Как оформить ипотеку на квартиру?

Рано или поздно у каждого возникает потребность в собственном жилье и понимание того, что лучше отдавать ежемесячно деньги за собственное жильё, нежели снимать чужое за эту же сумму.

Хочу взять ипотеку, с чего начать? Этот вопрос волнует всех, кто ни разу не сталкивался с ипотечным кредитованием лицом к лицу. Естественно, недостаточно выбрать квартиру и заявиться в банк - процедура ипотеки достаточно длительный процесс, к которому нужно готовиться основательно.

Что такое ипотека?

В понятии большинства – это кредит на жильё. На самом деле, термин «ипотека» означает оформление закладной на имущество. Любая ипотека подразумевает факт, что недвижимость будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы не внесете на кредитный счет последний рубль долга.

Собственником жилья будете являться вы, но в случае неоплаты положенных взносов, банк будет иметь право выставить жильё на аукцион и погасить остаток задолженности за счет её продажи.

Кто может взять ипотеку на жилье?

Первое, с чего нужно начать – изучить требования и условия. Чтобы взять ипотеку, вы должны проходить по возрасту, стажу, уровню дохода, качеству кредитной истории.

  • Возраст – чаще всего банки ограничивают возраст тех, кому можно взять ипотеку, диапазоном 21-65 лет. При этом, максимальный возраст на момент окончания кредитного договора не может быть более 75-ти.
  • Стаж – вы должны отработать на последнем месте не менее 6 месяцев и иметь не менее 1 года общего стажа (в идеале - непрерывного);
  • Зарплата – ежемесячный доход должен покрывать взнос таким образом, чтобы у вас оставалось 50% зарплаты в свободном распоряжении. Доход должен носить официальный характер или работодатель смог подтвердить зарплату документально в справке «по форме банка».
  • Кредитная история: крупные кредиты – это риск для банка, соответственно, получение ипотеки возможно только при хорошем качестве КИ, отсутствии просрочек в прошлом. Лучше всего закрыть все имеющиеся кредиты до того, как брать ипотеку на квартиру.

Также, важную роли играет размер первого взноса и программа кредитования. Существует несколько вариантов, как выгодно взять ипотеку на квартиру: можно использовать материнский капитал, получить субсидию от государства по программе «Молодая семья», приобрести жилье в стадии строительства.

Минимальный размер первого взноса в банках варьируется от 10 до 20% (в качестве стартового капитала можно использовать материнский серитфикат). Чем выше будет первый взнос, тем более выгодные условия предложит кредитная организация.

Что нужно для ипотеки на квартиру?

Условно перечень документов можно разделить на 2 пакета:

  • Документы для кредита;
  • Документы на квартиру.

Сначала рекомендуется подавать заявку на кредит, а только потом искать квартиру. Причин для этого множество:

  1. Нет гарантий, что банк одобрит ваш запрос;
  2. Вы не знаете – какую сумму одобрит банк;
  3. Неизвестно, пройдет ли объект недвижимости по требованиям кредитной организации.

Именно поэтому, клиент должен в первую очередь получить одобрение – оно будет действительно 2 месяца, за которые вы успеете найти жильё и подготовить пакет документов.

Выбирайте сразу несколько банков, чтобы у вас была альтернатива выбора – ипотечный кредит это долгосрочное обязательство: партнер должен быть надежным, а условия – не тяжелыми для бюджета.

Рекомендация, как получить ипотечный кредит от тех, кто уже прошел «испытание ипотекой»: получите предварительное решение, подав заявку в банк через интернет: это сэкономит время и силы, которые ещё вам пригодятся.

Реклама

Для оформления заявки на кредит вам потребуется паспорт, снилс и сведения о созаёмщиках/поручителях – если таковые будут привлекаться.

Оформление ипотеки: этапы

  • 1)Оформление заявки в банк;
  • 2)Решение банка (приходит в течение 2 недель);
  • 3)Подготовка документов для кредита (справка о доходах, копия трудовой книжки, справки и согласие поручителей, созаёмщиков);
  • 4)Изучение требований банка к жилому объекту – ипотечный менеджер расскажет все про ипотеку на квартиру – какого года должна быть постройка, какие перекрытия должны быть в доме, как оценить ликвидность объекта и пр.
  • 5)Поиск жилья, соответствующего условиям;
  • 6)Подготовка документов (часть готовит продавец, часть – вы: например, за счет покупателя делается оценка, составляется договор купли-продажи).
  • 7)Оформление документов в банке;
  • 8)Оформление страховок, подписание кредитного договора;
  • 9)Регистрация сделки, регистрация залога.

Если вам кажется сложным процесс, как оформляется ипотека – вы всегда можете обратиться за помощью в релторские агентства – за определенную сумму они подготовят основной пакет документов за вас.

Но, как правило, лишних денег на этапе приобретения жилья не остается – поэтому приходится изучать самим - что надо, чтобы взять ипотеку.

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Итак, вы уже подали заявку в банк и получили положительное решение. Теперь у вас есть 2 месяца на то, чтобы подобрать подходящую квартиру. Изучив рынок недвижимости, выделите несколько вариантов и проверьте их по требованиям к объекту. Недвижимость должна быть ликвидной, не превышать среднерыночной цены на аналогичные объекты. Разумеется, постройка должна быть зарегистрирована и оформлена надлежащим образом (у застройщика должна быть аккредитация).

Порядок оформления ипотеки предполагает проведение оценки недвижимости – на эту процедуру стоит запланировать около 2 недель (разумеется, при наличии свободных денег все процессы можно ускорить).

Продавец должен предоставить:

  • Актуальную выписку из Росреестра (действительна 30 дней!);
  • Копию паспорта;
  • Согласие на продажу от прочих собственников (при их наличии, в т.ч. – от супруга/супруги);
  • Справку из БТИ по форме № 11а (копия паспорта ПИБ на квартиру).
  • Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • Копия финансово-лицевого счета помещения;
  • Справка из налоговой по отсутствию налоговой задолженности за имущество;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Разрешение органов опеки на продажу жилплощади (если дети продавца прописаны в данной квартире).

Банк при оформлении заявки назначает ипотечного менеджера, который всегда ответит на ваши дополнительные вопросы - как лучше взять ипотеку, как сэкономить время на подготовке документов, в какую оценочную компанию лучше обратиться.

Пройдя все этапы оформления сделки, вам останется зарегистрировать имущество на своё имя и оформить закладную. Закладная будет храниться в банке, а вам останется вовремя вносить платежи. По окончании кредита не забудьте снять обременение.

      
Комментарии (0)
9+9=