Помощь государства в погашении ипотеки

Среди ипотечников актуальны разговоры о возможном снижении долга или ставки различными способами. Часть мыслей является домыслами – например «Сбербанк возвращает 10 процентов по ипотеке при отсутствии просрочек», а ряд слухов имеет достоверное основание.

Найти нормативные акты не так просто, не зная даже названия инициатив. «Где то слышал, кто-то сказал, что есть программа Медведева по ипотеке» - обычно именно так рождаются домыслы без объективных фактов. Именно поэтому, в данной статье мы развеем ваши сомнения и расскажем о видах помощи ипотечникам.

Реструктуризация ипотеки – 2017

Если с основными программами гос помощи, такими как «Молодая семья» заёмщики более-менее ознакомлены, то государственная поддержка при выплате ипотеки по так называемой «программе Медведева» вызвала новую волну интереса.

Итак, данная программа – это компенсация по ипотеке при уменьшении дохода. Она работала в России в 2016 году, но досрочно прекратила своё существование в следствие окончания лимита финансирования. С 22 августа 2017 «реконструкция» ипотечного кредита за счет государства снова стала открытой – Д. Медведев подписал приказ о выделении 2 млрд. рублей для её возобновления (распоряжение от 25 июля 2017 года №1579-р). Согласно указу, постановление правительства о помощи ипотечным заемщикам №961 продолжает действовать до окончания выделенных средств.

В первой редакции программы 2016 года была предусмотрена компенсация по ипотеке до 600 тысяч рублей, сейчас лимит увеличен до 1,5 млн. Реализуется проект через АИЖК.

Что даёт «реструктуризация ипотеки»?

  • 20-30% ипотеки оплачивает государство, но не более 1,5 млн. рублей;
  • Выбор схемы погашения ипотеки - 20 процентов возвращаются в банк в качестве основного долга или вы получаете скидку 50% на платеж на срок 1,5 года;
  • Смена валюты кредита – на российский рубль под ставку не более 11,5%.

Решение о размере списания долга принимает банк-кредитор. Это может быть сумма от 20 до 30% остатка долга. Не советуем рассчитывать на максимум, так как вернуть 20 процентов от ипотеки может любой участник, соответствующий правилам программы, а 30% одобряют только инвалидам и семьям с 2 и более детьми.

Кто может воспользоваться программой «Реструктуризация»?

Поддержка государства по ипотеке при снижении доходов рассчитана на наиболее незащищенные слои населения:

  • Семьи с несовершеннолетними детьми (одним и более);
  • Опекуны несовершеннолетних детей (одного и более);
  • Инвалиды и родители детей-инвалидов;
  • Участники боевых действий;
  • Семьи с иждивенцами до 24 лет, обучающимися на очной форме.

Список определен постановлением №373 от 24.11.2016 г.

По определению, программа создана для тех заёмщиков, чей платеж по ипотеке резко вырос – более, чем на 30% (фактически возможно лишь в валютной ипотеке и кредите с плавающей ставкой), но этот пункт подлежит оспорению через межведомственную комиссию.

Ещё одно условие – снижение дохода ниже 2 прожиточных минимумов на человека (за вычетом из общего заработка семьи платежа по ипотеке).

Какое жилье подходит под программу?

  • Не превышает установленных нормативов площади: однушка – до 45 кв.м., двушка – 65 кв.м., трешка – 85 кв.м.;
  • Стоимость 1 метра жилья не превышает средние расценки по региону более, чем на 60% (не распространяется на семьи, в которых 3 и более несовершеннолетних детей);
  • Залоговая квартира является единственным жильём заёмщика;
  • Совокупная доля собственности всех членов семьи по другим жилым объектам не превышает 50% (на дату 30.04.2015, чтобы не было желающих избавиться от лишнего «по быстрому»);
  • Ипотека оформлена не менее 12 месяцев назад – на дату подачи заявления о реструктуризации.

Как погасить ипотеку с помощью государства?

Если вы проходите по всем условиям и требованиям, описанным выше, либо не проходите по 1-2 пункта, но вами получено разрешение межведомственной комиссии – необходимо обратиться в свой банк (в отдел просрочки – обычно он занимается гос. погашением) и получить список необходимых документов.

Перечень документов для реструктуризации достаточно велик, но в 2017 году из него исчез главный пункт – выписка из ЕГРН (она стоит 1500 рублей на человека и деньги за неё не возвращались). Вам придется немного побегать и собрать:

  • Паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи;
  • Св-во о заключении брака или о расторжении (если брак официальный);
  • Заявление с причиной предоставления гос. помощи (снижение доходов, декрет, увеличение ставки и т.п.);
  • Свидетельства о смене ФИО родителей и детей (если применимо);
  • Для опекунов – решение суда об установлении опеки;
  • Для ветеранов боевых действий – удостоверение;
  • Для инвалидов – документы (на себя, созаёмщика, на детей);
  • Для иждивенцев до 24 лет – свидетельство о рождении, справка из учебного заведения об обучении на очной форме, извещение из ПФ РФ об отсутствии доходов;
  • Справка о составе семьи;
  • Копия трудовой книжки заёмщика, заверенная;
  • Для военных или сотрудников органов – справка с работы;
  • Для безработных – трудовая книжка или трудовой договор с истекшим сроком, справка о постановке на учет в Службу занятости;
  • Извещение ПФ о состоянии лицевого счета;
  • Справка из ФСС о пособиях, субсидиях и прочих доходах;
  • Справка 2НДФЛ на всех работающих членов семьи;
  • Справка банка о совокупном доходе семьи;
  • Для пенсионеров - справка о размере пенсии;
  • Договор кредита;
  • График платежей с остатком задолженности;
  • Закладная;
  • Заявление от заёмщиков о наличии недвижимости;
  • Для новостроек – договор долевого участия;
  • Отчет об оценке залоговой квартиры;
  • Кадастровый паспорт.

Полностью предоставленный список сотрудник банка направляет в АИЖК на проверку. Средний срок рассмотрения заявления о реструктуризации ипотечного кредита составляет 1 месяц, но в некоторых случаях он растягивается и на полгода – при запросе дополнительных документов и т.п.

Из-за таких длительных сроков, в 2016-начале 2017 г. не все заёмщики успели сделать по ипотеке возврат денег - государственная программа завершилась досрочно. Поэтому – в ваших интересах собрать все документы в полном объёме – строго по списку.

При положительном решении АИЖК вас вызывают на подписание нового договора, графика платежей, соглашения о реструктуризации. Со всем пакетом бумаг и закладной вы направляетесь в юстицию – регистрировать изменения.

Механизм реализации программы довольно сложен, но сумма списания того стоит. Не путайте программу реструктуризации и возврат 10% (точнее – 13%) от ипотеки государством. Куда обращаться за возвратом НДФЛ – расскажем в одном из следующих материалов нашего сайта.

      
Комментарии (0)