Где взять кредит 3 000 000 рублей?

Вы задумались купить собственное жилье, дорогой автомобиль или вложиться в перспективный бизнес? Для реализации планов, как правило, недостаточно собственных денег и приходится обращаться к заёмным средствам. Кредитные организации для того и предназначены – финансировать население, позволяя нам удовлетворять потребности.

Однако стоит понимать, что обязательство перед банком – это долгосрочный договор, и решение должно быть взвешенным, ведь ближайшие 5-10 лет вы будете отдавать часть своего дохода с процентами. В рамках данной статьи мы рассмотрим особо крупные кредиты наличными до 3 000 000 рублей.

Условия оформления больших кредитов

Кредиты до 3000000 без залога и поручителей простым физлицам недоступны: будьте готовы к выполнению требований кредитора и потерям большого количества времени.

Что требует банк:

  • Залог и/или поручительство;
  • Справки о доходах на заёмщика, поручителя и созаёмщика (при наличии);
  • Подтверждение официального трудоустройства (заверенная копия трудовой книги, договора, контракта).
  • Стаж от 6-12 месяцев на последнем месте работы;
  • Достаточный уровень дохода;
  • Дополнительные документы;
  • Кредитоспособный возраст;
  • Хорошие показатели платежеспособности;
  • Отличную кредитную историю.

Каждый тип кредита отличается набором документов и перечнем особых требований. Потребительский кредит до 3000000 рублей подходит под следующие программы:

  • Целевые кредиты
  • Потребительский кредит с обеспечением
  • Кредит наличными с поручительством

К целевым относят займы, выдаваемые банком на приобретение конкретного имущества, которое станет залогом на время действия кредитного договора. Речь идет об ипотеке, автокредите, кредите на бизнес. Обязательное условие – первый взнос (от 20%).

Под кредитами «с обеспечением» понимают залоговые ссуды, где в качестве гарантии возврата долга клиент предоставляет ликвидную собственность (квартиру, машину, землю, дом, и т.п.). Размер кредита определяется исходя из стоимости залога: имущество оценивается в 65-80% от рыночной стоимости.

Наличные кредиты с поручительством третьих лиц подразумевают ответственность 1-3 людей по выплате долга в случае потери платежеспособности основным заёмщиком. Поручителями могут быть друзья или родственники, способные подтвердить доход документально. В ряде случаев поручителями может выступать молодежь 18-20 лет с письменного согласия родителей (пример – ПАО «Сбербанк»).

Срок кредита и размер платежа

Данные параметры зависят от выбранной кредитной программы. Если вы выбираете целевой кредит (например, ипотеку), то можете рассчитывать на кредит 3000000 на 15 лет. Пример расчета (ипотека Банка Москвы):


Ежемесячный взнос по ипотечной программе на 15 лет составит минимум 36000, а переплата - 3,5 млн. рублей (в лучшем случае, ведь на примере кредит по минимальной ставке 12% годовых).

Если рассчитать тот же кредит 3000000, но на 10 лет по другой программе (Сбербанк – «Кредит под залог недвижимости»), получим платеж от 51665 рублей с переплатой 3,2 млн. рублей.

Беззалоговый кредит 3000000 на 5 лет на примере ВТБ-24 характерен платежом от 74558 рублей с переплатой 1,4 млн. рублей.

Как снизить переплату?

Перечисленные примеры кредитов на 5,10 и 15 лет – одни из самых выгодных на сегодняшний день (в случае одобрения по минимальной ставке). На официальных сайтах банков всегда указывается нижний предел, по факту – ставка определяется из расчета платежеспособности.

Что влияет на процентную ставку банка:

  • Сумма дохода заёмщика, поручителя, созаёмщика
  • Качество кредитной истории
  • История займов в выбранном банке
  • Количество иждивенцев, состав семьи
  • Наличие собственности
  • Кредитоспособность банка
  • Оформление дополнительных услуг
  • Надежность работодателя
  • Наличие других параллельных кредитов

Для снижения процента по кредиту рекомендуем изучить статью о банковском скорринге – она поможет вам создать портрет идеального клиента и повысить шанс одобрения.

Отдельная статья затрат – это дополнительные услуги и страховки. Незнающему человеку их навязывают в полном объеме, добавляя 20-30% к стоимости кредита. Банк предложит вам застраховать жизнь, имущество, семью, банковскую карту, подключит платное смс-информирование, расширенный пакет услуг мобильного банка и прочие услуги, абсолютно ненужные клиенту.

Лучший способ избежать лишних затрат – подавать заявку самостоятельно через онлайн-форму кредитной организации. Таким образом, вы сможете убрать автоматически проставленные «галочки» и сэкономить до 500 000 рублей.


Некоторые страховки являются обязательными: например, КАСКО в автокредите или страхование имущества в ипотеке: отказаться от них нельзя, но можно самостоятельно найти компанию для покупки полиса. Банки всегда предлагают своих партнеров, у которых тарифы существенно дороже.

Тип платежа

Привычная схема кредитования предусматривает аннуитетный платеж – взносы равными долями. Но, если вы планируете снижать переплату за счет частично-досрочных погашений, выгоднее выбрать дифференцированный платеж.

Разница между данными методами расчета ежемесячного взноса заключается в разбросе процентов: аннуитет предполагает приоритетную выплату процентов, которые на первых порах занимают почти весь платеж. Например, из платежа 50000 рублей в начале кредита на погашение процентов уходит 35, а на основной долг – всего 15. То есть, вы как бы заранее рассчитываетесь с банком за его услуги. Не совсем справедливо, так ведь? Основной долг снижается медленными темпами и досрочное погашение экономит гораздо меньше.

Диф. платеж – это неравные суммы, по которым проценты разбросаны равномерно. То есть, какой бы платеж вы не взяли для примера – первый или последний – в него будет заложена одна и та же сумма процентов банка. Этот способ начисления не совсем удобен тем, что сначала придется рассчитываться крупными платежами, которые снизятся почти в 2 раза к концу срока. Однако, таким образом вы сможете сэкономить значительную сумму на досрочных погашениях и наглядно видеть снижение долга.


Статьи по теме:
Показать еще
      
Комментарии (0)
8+2=