Почему банки отказывают в получении кредита?

Вы решили обратиться за финансовой услугой, но ни один банк не ответил положительно. В чем дело? Почему мне не дают кредит в банке? Причин, почему не одобряют потребительский кредит, может быть много - и сегодня мы расскажем вам о них.

Причины, по которым не дают кредит, могут зависеть от заёмщика – в 95% случаев и от самого кредитного учреждения – 5%. Реже всего в отказе виноват сам кредитор, так как с его стороны причина может быть всего одна – недостаток денежных средств. Каждую неделю 2-3 банка лишаются лицензий: вот вам и первый ответ, почему сейчас банки не выдают кредиты - 2016 год очень сложный для экономики и банковской системы в целом. Банки стараются удержаться на плаву, но не у всех это получается.

Однако, не спешите сразу же грешить на кризис: ведь чаще всего причина отказа кроется в самом клиенте и его платежных характеристиках.

Как узнать причину отказа в кредите?

Самый верный способ – спросить об этом кредитного специалиста. Например, Сбербанк сообщает, почему отказывает в кредите своим клиентам, но некоторые менеджеры такой информацией не обладают, ссылаясь на то, что банк вправе не сообщать причину. Тогда, искать её придется самостоятельно. Рассмотрим основные варианты.

Почему банк отказал в кредите?

Плохая кредитная история

Самая основная и распространенная причина, почему все банки отказывают в кредите – это испорченная КИ. Если в прошлом (в течение последних 15 лет) у вас были просрочки, или сейчас имеются кредиты с нарушениями в оплате – рассчитывать на новую ссуду бесполезно.

Как сделать, чтобы одобрили кредит:

  • Исправить кредитную историю
  • Обратиться в МФО

Единственный тип кредиторов, которые рассматривают клиентов с плохой финансовой репутацией (и помогают её восстанавливать) – это МФО:


Большая закредитованность

Бывают случаи, когда у клиента хорошая кредитная история, а кредит не дают. Вы можете исправно платить по договорам, но если сумма ежемесячных платежей превышает 40% от зарплаты – не пытайтесь брать новый заём в банке. Информация о текущих кредитах поступает их того же БКИ, поэтому скрывать свою закредитованность бессмысленно.

Выход:

Низкая платежеспособность

Разумеется, многое зависит от ваших доходов. С низкой зарплатой вы не представляете интереса банкам. Также на ухудшение платежеспособности влияют такие факторы, как отсутствие в собственности недвижимости и авто, наличие иждивенцев (дети, опекаемые, супруга в декрете), финансовые проблемы работодателя, неофициальное трудоустройство.

Почему не дают кредит ИП и их сотрудникам? Всё просто – большинство предпринимателей работают по упрощенке и показывают официально лишь малую часть своих доходов, а штат устраивают на «минималку», выплачивая премии « в конверте».

Варианты решения:

  • Запросить меньшую сумму кредита;
  • Увеличить официальную часть зарплаты (потребовать «белого» трудоустройства);
  • Указать дополнительный доход (пенсии, субсидии, доход от сдачи в аренду собственности по договору);
  • Брать кредит в организациях с пониженными требованиями к уровню дохода.

Несоответствие требованиям кредитора

Для каждого кредитного продукта банками устанавливаются ограничения, не соответствуя которым вы автоматически получите отказ:

  • Возраст (молодежь 18-23 и пенсионеры 65+ входят в повышенную группу риска по невозврату кредитов);
  • Минимальная зарплата (банки прописывают минимальный уровень дохода, приемлимый для выдачи ссуды);
  • Прописка (как правило, требуется постоянная прописка в регионе оформления за редкими исключениями – например, Сбербанк одобрение кредита может дать и по временной регистрации, если она заканчивается позже завершения срока договора.)
  • Стаж (требования кредиторов могут разнится: для некоторых достаточно минимума 3 месяца, другим нужно 6-12 месяцев непрерывного стажа.)

Что нужно, чтобы одобрили кредит:

Частота запросов

Если вы отправляете заявку в банк чаще, чем 1 раз в 3 месяца – система скорринга автоматически вышлет отказ. Частота обращений говорит о непостоянстве и ненадежности клиента.

Например: для нас вполне нормально, идти в другой банк, если не дали кредит в Сбербанке или одобрили на неподходящих условиях (маленький срок, меньшая сумма, высокий процент и т.д.). Мы отправляем несколько запросов по разным программам, сравниваем предложения. Тем временем, одобренный кредит в Сбербанке ждет нас 30 суток, после которых «зеленый свет» меняется на «красный» на 2 месяца.

Кредитор предполагает, что мы должен согласиться на ту сумму, «которую дают», а сколько одобряют кредит в Сбербанке и прочих кредитных организациях – это второй вопрос: не каждый станет ждать 2-5 суток решения, многим деньги нужны срочно.

Ещё один пример: не дают автокредит, что делать? Радоваться. Ведь теперь вы не обязаны следовать стереотипам и требованиям: вы можете выкупить авто за счет средств потребительского кредита без страховки КАСКО, страховки жизни и прочих доп. услуг, обязательных к оформлению в салоне.

Что делать, если банки отказывают в кредите?

Узнав из нашей статьи, по каким причинам могут отказать в кредите именно вам, можно попробовать исправить положение, если для этого у вас есть время и возможности.

Не можете или не хотите исправлять – обращайтесь туда, где кредиты выдают без строгих требований – в МФО. Микрофинансовые компании одобряют займы в 95% случаев – им не важна ни кредитная история, ни прописка, ни возраст, ни доход.

Подать заявку можно сразу в несколько МФО, не боясь за частоту обращений. Для удобства заёмщиков МФО принимают анкеты в электронной форме и высылают предварительное решение на телефон в течение 15 минут – вы экономите своё время и получаете уверенность, что деньги вам дадут в любом случае.

Отправить заявку в МФО можно прямо сейчас, заполнив короткую анкету:


Статьи по теме:
Показать еще
      
Комментарии (0)
9+4=