Как улучшить кредитную историю?

Кредитная история – это основной показатель финансовой дисциплины заёмщика, на который опираются все кредиторы при принятии решения о выдаче нового займа. Если вы сталкиваетесь с отказом в банке – в 90% случаев виной этому качество КИ. Почему это настолько принципиально кредиторам и можно ли исправить кредитную историю – расскажем в этой статье.


Зачем нужна кредитная история?

В 2004 году, когда потребительские кредиты только входили в массовую доступность, банки выдавали деньги или товарные ссуды любому желающему. Люди могли набирать хоть десяток кредитов практически на любые суммы с уверенностью, что им нигде не откажут. Естественно, многие не рассчитывали свои возможности и не могли платить по кредитам (ведь ставка 69,9% считалась нормой, ещё не были запрещены скрытые комиссии от 2 до 10% в месяц). Проще говоря, стало много неплательщиков.

После многочисленных споров, расчетов и корректировок законодательства, было принято решение собирать по каждому клиенту информацию о качестве выплат и другие сведения, касающиеся кредита. Хранить данные отчеты на протяжении 15 лет было поручено специально созданному органу – БКИ, а удаление кредитной истории сделали невозможным.

Кредитная история фиксирует:

  • Каждый факт обращения за кредитом (включая отказы);
  • Информацию о сумме и сроке каждого кредита;
  • Даты выплат ежемесячных платежей;
  • Сведения о задержках оплаты.

На основании этих данный формируется кредитный рейтинг клиента, характеризующий его как надежного плательщика или наоборот. Разумеется, если в отчете имели место факты просрочек или ещё хуже – судебных споров и взысканий, рейтинг присваивается минимальный.

Таким образом, прошлые ошибки отражаются на клиентах, делая невозможным оформление новой ссуды. Но ведь в жизни бывает всякое – и по прошествии лет человек мог переосмыслить серьезность отношений с банками, улучшить материальное положение – а кредит по-прежнему никто не дает. Отсюда возникает вопрос: а возможно ли исправить кредитную историю?

Так как почистить кредитную историю или удалить кредитную историю из базы данных нереально, многим приходится отказываться от банковских услуг, что приносит немало неудобств. Но: восстановление кредитной истории всё же возможно и мы готовы поделиться с вами всеми известными нам способами.

Как восстановить кредитную историю?

Первый способ, как исправить кредитную историю в БКИ, применяется в ошибочных случаях ухудшения отчета: например, когда банк случайно указал в отчете неверные данные или задержка оплаты произошла по его вине (длительная обработка транзакции – платеж долго «проходил»).

Таких случаев довольно много: клиент добросовестно вносит деньги в назначенную дату, но они по какой то причине «заисают». Или банк «забывает» предупредить клиента о повышении комиссии, из-за которой внесенной суммы не хватает и система расценивает платеж, как недостаточный. Ещё одна распространенная ошибка касается заёмщиков с распространенными фамилиями – бывает, что некто Иванов замечает в своём отчете информацию о кредите однофамильца, который не оформлял.

В таких случаях, как исправить кредитную историю? В банке вам необходимо получить подтверждение ошибки и направить его в БКИ вместе с заявлением на исправление. Однако, этот способ, как убрать плохую кредитную историю подходит только тем, кто действительно невиновен в ухудшении своего финансового отчета.

Как исправить испорченную кредитную историю:

Если ухудшение КИ произошло по вашей вине, есть 2 варианта, как избавиться от плохой кредитной истории:

  • Исправить кредитную историю за деньги (помощь в исправлении плохой кредитной истории оказывают кредитные брокеры);
  • Самостоятельно улучшить КИ (как очистить свою кредитную историю самостоятельно и бесплатно, расскажем далее).

Самое интересное, что оба этих способа построены на одной схеме, только в первом случае вы платите за это деньги, а во втором – делаете всё сами.

Как исправить кредитную историю онлайн бесплатно:

Схема исправления КИ построена по принципу замещения, как в школе: чтобы исправить двойку – нужно получить несколько хороших отметок. Тоже самое и здесь – чтобы восстановить репутацию, испорченную одним кредитом, нужно выплатить несколько новых без нарушений. Иных настолько простых способов, как изменить кредитную историю, в России просто не существует.

Вы спросите, а как это сделать, если банки уже перекрыли доступ к кредитным услугам, например, как исправить кредитную историю в Сбербанке? Всё просто. Обратитесь в МФО: микрофинансовые компании выдают займы без проверки, с вероятностью одобрения до 95%. Небольшая ссуда от МФО носит краткосрочный характер – вы оформляете до 15000 на срок 1-2 недели, по истечении которых компания направляет отчет в БКИ, говорящий о том, что вы как порядочный клиент, выплатили заём в срок.

Чем хуже КИ, тем больше понадобится займов. Иногда, чтобы сделать хорошую кредитную историю, достаточно 1-2 кредитов по 1000 рублей, а в другой ситуации требуется 4-5 займов по 5000. Впрочем, МФО не запрещает досрочное погашение, поэтому любой кредит можно вернуть уже на следующий день, переплатив за пользование деньгами всего 1-2%.

Где это лучше сделать?

Чтобы схема наверняка имела успех, нужно обращаться в МФО, которые 100% передают данные о клиентах в БКИ:


Как с помощью банков исправить кредитную историю?

В Хоум кредит, Совкомбанке и многих других есть аффилированные МФО (свои компании). Если вам нужно исправить репутацию перед каким-то конкретным банком – обратитесь в его МФО или воспользуйтесь «Программой восстановления кредитной истории». Например, в Совкомбанке она называется «Кредитный доктор».

Банковские специальные программы рассчитаны на более длительное «лечение» КИ, но в запущенных случаях могут иметь определенный успех.

Не удивляйтесь, но 13% МФО, которые на сегодняшний день работают на рынке, принадлежат банкам – поэтому оформляя займы, вы в любом случае улучшаете КИ и со временем открываете доступ к банковским услугам.
Статьи по теме:
Показать еще
      
Комментарии (0)
5+5=