Моя кредитная история: узнать бесплатно

Если вы часто сталкиваетесь с отказом банков или вовсе не можете получить одобрение ни от одного кредитора – 99%, что у вас имеются проблемы с качеством кредитной истории. В этой статье мы расскажем обо всех способах, как узнать свою кредитную историю самостоятельно, улучшить кредитную историю онлайн бесплатно. Также вы узнаете, почему это важно сделать каждому заёмщику, который планирует в дальнейшем пользоваться выгодными кредитами.

Что такое кредитная история?

Единый отчет обо всех ваших займах за последние 15 лет, отражающий качество выплат (в том числе отказы, задержки, штрафы, просрочки) – и есть ваша кредитная история.

К этому отчету обращается каждый банк, когда принимает решение о выдаче новой ссуды. Соответственно, если в документе есть сведения о несвоевременной оплате ежемесячных взносов, недобросовестное исполнение обязательств по кредитному договору, споры, суды с банками – скорее всего, вы получите отказ по кредиту.


Где можно узнать свою кредитную историю?

Согласно нормативам ЦБ РФ кредитная история заводится по каждому клиенту, кто хотя бы раз воспользовался услугами кредитования. Чтобы содержать единую базу кредитных историй России, потребовался бы целый отдел кредитных историй, поэтому правительством было принято решение – распределить клиентов по нескольким БКИ (бюро кредитных историй) и бесплатно онлайн дать доступ банкам для изучения материалов по клиенту.

БКИ – это коммерческие организации, ответственные за хранение сведений по выделенной группе заёмщиков. Общая база кредитных историй, а точнее – каталог фамилий, распределенных по бюро, хранится уже в государственном подразделении - ЦККИ (центральный каталог кредитных историй банка России).

Соответственно, если я хочу узнать свою кредитную историю бесплатно, мне нужно в первую очередь обратиться в центральный каталог кредитных историй на официальный сайт бесплатно, чтобы узнать – в какое бюро меня определили.

Каждый человек вправе проверить кредитную историю бесплатно 1 раз в год!

Сколько бюро кредитных историй в России?

Весь список бюро кредитных историй России на сегодняшний день насчитывает 21 организацию:

  • ООО «ОБКИ», Санкт-Петербург
  • ООО «МБКИ», Тюмень
  • АО «НБКИ» (Национальное бюро кредитных историй), Москва
  • АО «Приволжское кредитное бюро», Тольятти
  • ООО «Поволжское бюро кредитных историй», Казань
  • ЗАО «СЗБКИ», Санкт-Петербург
  • ЗАО «ОКБ», Москва
  • ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт», Москва
  • ООО «ЭКС», Москва
  • ООО «БКИ «Южное», Ростов-на-Дону
  • ООО «БКИ Поволжье», Нижний Новгород
  • ЗАО «НКБ», Москва
  • ООО «Сибирское бюро кредитных историй», Новокузнецк
  • ООО «Зауральское Бюро кредитных историй», Новосибирск
  • ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК», Находка
  • ООО «ВЕБКИ», Санкт Петербург
  • ООО «СКБ», Москва
  • ООО «МБКИ «КРЕДО», Камышин
  • "ООО «Красноярское БКИ»", Красноярск
  • ООО «МикФинанс Плюс», Ростов-на-Дону
  • ООО «МИКФИНАНС ЮГ», Ростов-на-Дону

Каждый банк сотрудничает с несколькими БКИ, но не обязательно со всеми сразу. Например, партнеры-бюро кредитных историй Сбербанка России – это все 21 БКИ, а недавно созданные финансовые компании ограничиваются договором с 2-3 бюро кредитных историй, чтобы проверить бесплатно по фамилии первый поток клиентов, а далее – наладить контакт и с остальными по мере необходимости.

По одному и тому же клиенту может храниться информация в несколько бюро кредитных историй. Онлайн проверка кредитной истории по всем базам будет максимально эффективна, если вы получите сведения от каждого из них.

Как сделать запрос в бюро кредитных историй?

Чтобы проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно, вам сачала необходимо зайти на сайт Центробанка России, раздел «кредитная история» и отправить запрос в ЦККИ:

Вы являетесь «субьектом», так как в отношении вас формируется отчет (пользователь – это кнопка для банков). Чтобы запросить кредитную историю бесплатно, вам нужен Код субьекта кредитной истории – это персональный номер (вроде пин-кода), присваиваемый каждому человеку банком при оформлении. Вы можете найти его в кредитном договоре с банком.

Если вам известен код субьекта – заполняете данные в форму на сайте ЦБ и получаете на электронную почту список БКИ, в которых есть информация о вас.

Если вы не знаете свой код, то чтобы заказать кредитную историю бесплатно онлайн, вам придется обратиться в ЦККИ с письменным заявлением, направленным через банк, почту, МФО или нотариуса по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная 12, ЦККИ. В заявлении нужно будет указать данные паспорта, ФИО и адрес электронной почты. Ответ придет в течение 3-х дней.

Получив информацию из ЦККИ, нужно оформить заказ кредитной истории в своё Бюро. Но, раз уж мы хотим получить выписку из бюро кредитных историй бесплатно – придется потрудиться. А как вы хотели? Экономия 450-600 рублей (столько стоит платный запрос в то же бюро) обходится затратами времени.

Варианты, как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно:

  • По почте отправить в адрес БКИ* письменный запрос с нотариально заверенной подписью;
  • Отправить телеграмму в БКИ через Почту России (указать ФИО, дату рождения, место рождения, все паспортные данные и свои контакты) – в этом случае подпись заверяет сотрудник Почты;
  • Прийти лично в офис БКИ в приёмные часы.

*Адрес БКИ – чтобы узнать, где находится бюро кредитных историй, вы можете открыть реестр на сайте ЦБ или получить информацию в Интернете.

Обратите внимание, кредитную историю проверить онлайн бесплатно без регистрации невозможно! Все иные способы, исключающие личное взаимодействие или заявку по почте – предоставляются на платной основе через партнеров БКИ. Запомните: нельзя узнать кредитную историю через Госуслуги или получить базу кредитных историй физических лиц бесплатно. Любое объявление или реклама подобного характера – это обычное интернет-мошенничество, направленное на получение персональных сведений заёмщика для использования в личных целях.

В общей сложности, бесплатная проверка кредитной истории (онлайн запрос в ЦККИ + запрос в Бюро) занимает в лучшем случае около недели. Если Бюро не отвечает вам дольше 3-х дней, вы можете позвонить в бюро кредитных историй бесплатно (в каждом бюро кредитных историй есть телефон горячей линии 8800) или обратиться с претензией в Интернет Приёмную ЦБ РФ.

Как БЫСТРО получить отчет по кредитной истории (платные способы)?

Если по какой то причине вы не можете проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно (например, не знаете код субьекта КИ) или не хотите ждать неделю – есть иные способы, как посмотреть кредитную историю человека (не бесплатно, зато срочно):

  • Через кредитные организации: банки, МФО, кредитные кооперативы;
  • Через сайт БКИ или их партнеров;
  • Через брокерские агентства или антиколлекторов.


В любом из перечисленных учреждений вы получите доступ к базе данных кредитных историй онлайн, но не бесплатно: стоимость одного запроса варьируется в пределах 450-800 рублей. Если вам требуется справка о кредитной истории, образец которой вам выдали для заполнения – лучше обращаться в БКИ через стационарные отделения банком или МФО.

Предположим, вы получили свой отчет, но его содержимое вам не понравилось, также, как оно не нравится кредиторам, которые вам отказывают. Можно ли очистить кредитную историю онлайн бесплатно? Можно! Читайте нашу специальную статью, посвященную улучшению качества кредитной истории.


Статьи по теме:
Показать еще
      
Комментарии (0)
7+2=