Чем грозит неуплата кредита?

Нередко жизненные обстоятельства приводят к непредвиденным последствиям. Ещё недавно вы были уверены в завтрашнем дне, получали стабильно зарплату и платили кредиты по установленному графику, а сегодня потеряли платежеспособность и мучаетесь мыслями - я не плачу кредиты, что мне грозит?

В этой статье мы расскажем, что может быть за неуплату кредита и как предотвратить неприятные последствия.

Что бывает за неуплату кредита?

Для начала стоит определиться – насколько далеко зашла проблема, потому что просрочки бывают разные, соответственно различным будет и наказание за неуплату кредита.

Тип просрочки:

  • Краткосрочная (до 30 дней)
  • Длительная (30-60 дней)
  • Долгосрочная (60-90 дней)

Именно такая градация используется в кредитной истории, и по такому шаблону банки назначают штрафы.

Действия банка при неуплате кредита в указанные сроки:

  • Начисление неустойки;
  • Начисление штрафа.

Неустойка начисляется с первого дня возникновения просроченной задолженности – её размер невелик: 20% годовых на просроченную сумму (или 0,05% от платежа в день).

Размер штрафа зависит от кредитной организации. Многие банки начисляют штраф только со 2-ой просрочки (после 60 дня). Сумма в среднем составляет 1000-2000 рублей.

При открытых просрочках до 90 дней вы можете не переживать за просроченный кредит. Последствия – это штраф и подпорченная кредитная история, которую можно будет восстановить с помощью 1-2 займов в МФО. Более серьезные испытания ждут заёмщика с 91 дня просрочки.


Что будет за неуплату кредита свыше 91 дня?

Если за 3 месяца вам не удалось решить свои финансовые трудности, вам стоит знать, что грозит неплательщику кредита:

  1. Требование банка о полном досрочном погашении;
  2. Продажа долга коллекторскому агентству или заведение исполнительного производства по взысканию.

Всё время, пока вы не вносили плановые платежи, вам звонили из службы взыскания банка и достаточно мягко просили погасить образовавшуюся задолженность. Вас неоднократно предупреждали о том, что долг будет предан в суд или продал коллекторам.

Процесс взыскания может затянуться ещё на 3 месяца – если вы идете на контакт и вносите хотя бы небольшие суммы на счет – банк будет оттягивать крайние меры воздействия. Почему? Потому что на суд нужно тратить деньги и время сотрудников, а коллекторы купят долг всего за 1-10% от его номинальной величины.

В течение процесса взыскания вы всё еще можете договориться с банком о рассрочке платежей, кредитных каникулах, реструктуризации. Хотя лучше было это делать уже на первых этапах.

Суд или продажа долга

Если вы опасаетесь суда – зря: это лучшее из двух зол. По итогам заседания вам назначат взыскание 50% заработной платы или копеечную выплату при отсутствии трудоустройства.

Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

Сразу развеем сомнения - уголовное дело за неуплату кредита не заводят! Нет такого понятия, как «статья» за неуплату кредита. Это обычная административная ответственность, которая не повлияет на дальнейшее трудоустройство или карьеру.

Продажа задолженности по кредиту

Какие последствия ждут должника при продаже долга коллекторам – зависит от агентства. Большинство коллекторов придерживаются требований законодательства и ищут мирные пути взаимодействия. Однако, остаются взысканцы «старой закалки», воспитанные на методах «90-х годов». Чтобы бороться с произволом, достаточно записывать звонки на диктофон – тогда коллектору грозит большой штраф и уголовная ответственность за угрозы.

Как избежать последствий долга?

На первых сроках задолженности лучшим выходом будет подать в банк просьбу о реструктуризации – пока просрочки не велики, вам могут предоставить отсрочку выплат, кредитные каникулы или уменьшить сумму взносов. Основанием послужит справка, подтверждающая снижение дохода или иные подтверждения форс-мажорных обстоятельств.

В любом случае, кредитная история будет испорчена – но это не так страшно: финансовую репутацию можно восстановить, обратившись к специалистам.


Статьи по теме:
Показать еще
      
Комментарии (0)
2+5=