В каком банке лучше брать кредит?

Выбор банка для оформления кредита – очень важный процесс, ведь вы связываете себя обязательствами на несколько лет вперед. От того, насколько тщательно вы изучите условия договора и кредитные предложения, будет зависеть ваше финансовое состояние в будущем. Иногда, опрометчивый выбор ведет заёмщика напрямую в кредитную яму, выбираться из которой очень непросто. Так в каком банке лучше оформить кредит?

Ответ зависит от сути поставленного вопроса, который имеет 2 стороны: в каком банке выгоднее взять кредит или в каком банке проще всего получить кредит? Всё зависит от вашей цели и возможностей: ведь многие и рады бы выбирать, но плохая кредитная история вынуждает соглашаться на то «что дают».

Мы расскажем о критериях дешевых займов и научим находить выгодные предложения по кредитам. Также остановим внимание на втором вопросе, и покажем, где легко взять кредит.

Как выгодно взять кредит в банке?

Для начала определим критерии финансовой выгоды:

  • Срок кредита:

Чем короче срок, тем ниже будет переплата. Плюс: на кредиты до 24 месяцев часто действуют выгодные ставки по кредитам в банках (например, последняя акция Сбербанка предполагала ставку 15,9% годовых на кредиты до 2 лет).

  • Тип платежа:

Аннуитетный или дифференцированный? Если вы планируете рассчитываться по графику, особой разницы вы не заметите. Но, если предполагаете возможность досрочного погашения, выгоднее будет дифференцированный тип платежа. В отличие от аннуитета, он предполагает равномерное разделение процентов и уменьшение платежа к концу срока кредита.

  • ЭПС (Эффективная процентная ставка)

Выбирая, где дешевле взять потребительский кредит, обращайте внимание не на рекламный процент, а на ЭПС. Только ЭПС отражает реальную стоимость кредита. Например: банк УБРиР продвигает экспресс займ со ставкой до 15% годовых. Фактически, ЭПС по этому продукту составляет около 43%, так как схема начисления подразумевает постепенное снижение процента с 63% до 15% годовых.

  • Дополнительные услуги

Каждый банк сотрудничает со страховой компанией и продвигает её услуги совместно с основным «товаром». При оформлении кредита вам всегда предлагается «Финансовая защита», «Страхование жизни и здоровья», «Страховка от потери работы» и т.п. Стоимость полиса составляет от 2 до 10% суммы кредита.

Участие в страховании добровольное, но иногда банки принуждают к покупке доп. услуг, предоставляя выгоду по ставке кредитования. Пример: банк Уссури – без полиса кредит стоит 31,5% годовых, с полисом – 26%. Воспользуйтесь выгодным предложением и через 1-2 дня после оформления кредита сделайте отказ от страховки.

  • Обналичивание денежных средств, комиссия за выдачу

Обращайте внимание на дополнительные комиссии за получение наличных. Например, банк УБРиР предоставляет выгодный займ до 1 млн. с ЭПС 17-31%, но снять его можно только через карту банка, с комиссией 1% (минимум 120 рублей).

  • Оплата кредита

Изучите варианты пополнения кредитного счета. Допустим, вы получили лучший кредит по 10% годовых, но отделение банка находится очень далеко и вы вынуждены платить через Рапиду (провайдер банковских платежей в салонах оплаты). Каждый месяц вам приходится платить комиссию за перевод 1,5% + 50 рублей, и в итоге стоимость кредита выходит уже 28%+600 руб.

Оформление

Теперь рассмотрим выгоды, которые вы можете получить в процессе оформления. Наверняка вам известно, что самые выгодные предложения по кредитам наличными всегда основаны на оценке платежеспособности клиента: банки назначают процентную ставку индивидуально, основываясь на такие показатели, как:

  • Уровень дохода
  • Официальное подтверждение финансового состояния
  • Количество предоставленных документов
  • Качество кредитной истории
  • История обращений за кредитами
  • Причастность к кругу клиентов

Исходя из этих сведений, следуют простые рекомендации, которые помогут вам получить наиболее приятную процентную ставку:

  • При низкой з/п указывайте дополнительные источники дохода (от сдачи жилья в аренду, пособия, субсидии, пенсии);
  • При возможности, предоставьте справку 2НДФЛ;
  • Если не можете достать справку, предъявите альтернативные доказательства финансового положения: загранпаспорт со штампом о поездке заграницу, ПТС на авто, документы на недвижимость, выписку с зарплатного счета;
  • Помимо паспорта, укажите при оформлении номер снилс, инн, водительского удостоверения;
  • Убедитесь в качестве кредитной истории и исправьте её предварительно при необходимости;
  • Не обращайтесь повторно в банк, в котором в течение последних 3-х месяцев получали отказ;
  • Выбирайте банки, в которых вы были или являетесь клиентом: получаете зарплату, имеете дебетовую карту, вклад, кредит.

Если банк отказывает в выгодном кредите, первая причина – это плохая кредитная история. Проверьте свой кредитный рейтинг и получите рекомендации по его улучшению, отправив заявку:


В каком банке легче взять кредит?

Теперь от вопроса выгода перейдем к удобству. Исполнение многих перечисленных выше рекомендаций может отнять много времени: например, ожидание справки или поиск доп. документов.

И опять же, узнать индивидуальную процентную ставку можно только после подачи заявки это значит, чтобы выбрать, какой самый выгодный банк для кредита – придется отправлять несколько анкет.

Мы предлагаем самый простой способ оформления, который сочетает в себе удобство и выгоду: интернет заявка. Многие банки готовы дать предварительное решение по анкете, отправленной при помощи интернета. Фактически, у нас есть шанс узнать, где выгодно взять кредит, не выходя из дома.

Мы составили список: в каком банке можно взять кредит посредством дистанционного обращения. Заполняйте анкеты через наш сайт на потребительский кредит. Самые выгодные условия без справок вы получите в перечисленных ниже банках.

Где взять дешевый потребительский кредит:


Статьи по теме:
Показать еще
      
Комментарии (0)
9+6=