Как взять кредит, чтобы не отказали?

Вы настроились на крупную покупку, собрали нужные документы и ждете решения банка в предвкушении: представляете себя за рулем нового авто, придумываете дизайн новой квартиры, мечтаете о предстоящем отпуске. Как вдруг от банка приходит смс с отрицательным решением. Почему? Что могло повлиять на одобрение? И существуют ли банки, выдающие кредиты без отказа? Разберем эти вопросы в рамках сегодняшней публикации.

От чего зависит решение банка?

Кредитная история

Самая главная характеристика, на которую опираются все банки России, где можно взять кредит – это кредитная история заёмщика. Она содержит все ваши займы за последние 15 лет, детально отражая дисциплину выплат. Соответственно, если вы допускали просрочки платежа, кредитный рейтинг испорчен, и это служит для банка основанием отрицательного ответа.

Представьте на минуту, если бы банки выдавали кредит всем без отказа, их давно бы обанкротили низшие слои населения, не способные платить по долгам. Не стоит судить строго банки, лучше займитесь исправлением своей КИ. Сделать это реально, за короткие сроки – достаточно отправить заявку специалистам, которые проанализируют отчет и подскажут дальнейшие действия:


Кстати, в «голой» кредитной истории тоже нет ничего хорошего. Вы конечно, можете гордиться, что ни разу не брали кредиты, но для банка этот факт означает шаг в безызвестность. Хотите получить одобрение приличной суммы – сначала докажите, что вы в состоянии выплачивать ссуды своевременно. К примеру, вы можете взять краткосрочный заём в МФО и быстро с ним рассчитаться: положительный опыт кредитования вам обеспечен.

Категория риска

Все банки, где можно взять наличные в кредит, имеют собственную программу оценки клиентов, которая называется скоринг. Первое действие, которое совершает данная программа – определяет клиента в группу риска на основании предыдущей статистики. Так, самыми опасными заёмщиками считаются: молодежь 18-25 (призывной и декретный возраст), пенсионеры 65+, несемейные мужчины, клиенты без образования и собственности, представители низших профессий и сотрудники компаний-должников.

Чтобы не попасть в самую высокую категорию риска, можно пойти на небольшие хитрости: незамужним приписать гражданский брак, немного повысить планку образования, например до «неоконченного высшего» и красиво назвать свою должность – вместо секретаря стать «ассистентом руководителя», вместо грузчика – «специалистом по транспортировке товарных запасов».

Платежеспособность клиента

Доходы клиента играют одну из главных ролей в принятии решения банком. Перед тем, как подать заявку, просчитайте по простой формуле соотношение своего заработка и ежемесячного платежа:

Платеж ≤ 40%ЗП

Конечно, это упрощенный вариант. В реальности банк учитывает в расходы и платежи по другим кредитам, и затраты на содержание семьи, но в целом данная формула поможет вам указать правильный размер дохода. На сайтах многих банков встроены кредитные калькуляторы, которые помогут узнать требования к размеру дохода по сумме желаемого кредита:

Если ваша зарплата меньше, чем рекомендует банк, укажите дополнительный доход:

  • Пенсии
  • Субсидии
  • Доход от подсобного хозяйства
  • Доход от сдачи в аренду квартиры/комнаты
  • Премии «в конверте»

Финансовые запасы банка

В поисках, где можно взять деньги в кредит, не забудьте учесть состояние капитала банка. Если я хочу получить кредит без отказа прямо сейчас, я выберу банк с хорошим кредитным рейтингом, а не тот, который не сегодня-завтра объявит о банкротстве. Это разумно в современной рыночной ситуации – если у кредитора скудное финансовое положение, с каких средств он выдаст вам кредит?

Частые обращения

В программе скорринга банков заложен один интересный нюанс: если вы получали в выбранном учреждении отказ в течение последних 3-х месяцев, или за текущий месяц вам отказало более 3-х банков – вероятность одобрения резко снижается.

Большие запросы

Если кредитная программа банка предусматривает максимальный размер кредита 1 млн. рублей, это не значит, что вам его одобрят. Банки вообще редко одобряют максимальный предел, определенный программой. Взгляните на ситуацию реально и попробуйте снизить планки или предоставить обеспечение: залог, либо поручителя.

Расхождения в информации

Если с момента прошлого обращения в выбранный банк, часть информации резко изменилась – вас могут посчитать мошенником. Очень часто клиенты неудачно подбирают скоринговые параметры, пытаясь исправить «прошлые ошибки». Запомните одно: программа банка запоминает все указанные ранее сведения. Надумали поменять данные – зарплату, место работы, семейное положение, стаж, должность – редактируйте не более 3 пунктов. Либо, если подбор параметров скоринга прошел неудачно – обратитесь за помощью к специалистам: кредитным брокерам или тем же сотрудникам банка.

Кредитная программа

Для каждой кредитной программы банк устанавливает свои рамки «проходимости». К примеру, кредитку без отказа получить гораздо проще, чем наличный кредит, а кредиты формата «Экспресс» выигрывают по сравнению с потребительскими займами без обеспечения.

Высокие планки проходимости установлены также для онлайн-заявок в банках, список которых вы увидите ниже:


Если банк всё же отказал

Получить отказ очень неприятно, особенно, если вы постарались соответствовать всем рекомендациям. Попробуйте отправить несколько заявок в разные банки – благо, с помощью интернета это не займет много времени.

Не отчаивайтесь, если банк не одобрил вашу заявку. Всегда есть альтернативный вариант, где взять займ без отказа – микрофинансовые компании с распростертыми объятиями ждут тех, кому банк вынес отрицательный вердикт.



Статьи по теме:
Показать еще
      
Комментарии (0)
8+9=